Mercado de crédito cresce e tem leve queda nos juros 6u1d5h diz BC

Um dia depois de o Comitê de Política Monetária (Copom), do Banco Central, manter a taxa básica da economia (Selic) em 13,75% ao ano, pela segunda reunião consecutiva, o órgão divulgou, nesta quinta-feira (27/10), dados positivos do setor de crédito, com crescimento no volume de concessões e leve redução na taxa média dos juros cobrados pelo setor financeiro.

De acordo com informações do BC, em setembro, o saldo de crédito com recursos livres emprestados às famílias chegou a R$ 1,7 trilhão em setembro, com altas de 1,3%, no mês, e de 21,7%, na comparação com o mesmo período do ano anterior. Por modalidades, o crescimento foi disseminado, como nos últimos meses, com destaque, por exemplo, para o crédito consignado para trabalhadores do setor público, com alta de 1,5%; o cartão de crédito rotativo, com salto de 5,8%; e o crédito pessoal destinado à composição de dívidas, com avanço de 3,1%. Outros créditos livres registraram expansão de 5,5%.

A taxa média de crédito operados com recursos livres do Sistema Financeiro Nacional (SFN) ou de 40,6% ao ano, em agosto, para 40,4% no mês ado. Contudo, a alta em 12 meses é de 9,9 pontos percentuais. Esse recuo na variação mensal foi puxado, principalmente, pela redução do juro do rotativo do cartão de crédito — a mais cara modalidade de crédito do SFN — que ou de 399,6% ao ano, em agosto, para 388,7% anuais, em setembro, uma das taxas mais altas do mundo. Já os juros do cheque especial continuaram subindo, ando de 128,4% para 134,6% anuais, entre agosto e setembro. Até mesmo o consignado para servidores ficou mais caro, ando de 22,8% para 26,8% ao ano na mesma base de comparação.

“A expansão do crédito em 2022 vem sendo puxada pelo crédito livre, como um todo, que cresceu 19% nos últimos 12 meses. E esse crescimento é mais acentuado nas operações para a pessoa física”, destacou Renato Baldini, chefe adjunto do Departamento de Estatísticas do Banco Central. Ele reconheceu que a leve queda na taxa média do crédito livre, em parte, corresponde ao comportamento da Selic, que ficou estável desde setembro.

A inadimplência do crédito total do sistema financeiro, que considera os atrasos superiores a 90 dias, permaneceu estável em setembro, em 2,8%. Já o endividamento total das famílias com o SFN recuou pela primeira vez no ano, alcançando 52,9% da renda familiar disponível em agosto, contudo, continua elevado, de acordo com analistas. No mês anterior, o percentual era de 53,2%, o maior da série histórica do BC, iniciada em janeiro de 2005.

O comprometimento da renda das famílias com o pagamento de dívidas junto ao STF, por sua vez, aumentou entre agosto e setembro, ando de 28,6% para 29,4%, conforme os dados do BC.

“O que podemos ver nos dados do BC é que algumas taxas caíram, mas foram poucas e a queda foi pequena. Com a Selic inalterada, mas em patamar elevado, de 13,75% ao ano, a tendência é de que os juros cobrados pelo mercado continuem subindo, porque o risco de crédito vai ser maior daqui para frente”, alertou Miguel Ribeiro de Oliveira, diretor-executivo de estudos e pesquisas da Associação Nacional dos Executivos de Finanças, istração e Contabilidade (Anefac). “Na média, a taxa caiu pouco, mas é uma queda. Mas a tendência é de os juros subirem e se manterem elevados daqui para frente, porque a inflação deve voltar a pressionar os custos, pois haverá uma série de reajuste de tarifas depois das eleições”, acrescentou.

“As taxas de crédito para pessoas físicas caíram 30 pontos-base, mas para um patamar ainda muito alto, de 53,7% ao ano, após 13 aumentos mensais consecutivos, totalizando 1.440 pontos. As taxas cobradas no crédito corporativo aumentaram 20 pontos para 22,9%, alta de 840 pontos desde junho de 2021”, destacou o economista-chefe para América Latina do Goldman Sachs, Alberto Ramos, ao comparar o desempenho das taxas de juros de mercado desde o início do ciclo de aperto monetário do Banco Central brasileiro, em março de 2021, quando a taxa Selic estava no piso histórico de 2% ao ano.

Expansão do crédito 5dr5d

Conforme os dados do BC, o saldo das operações de crédito SFN cresceu 2,2%, em setembro, na comparação com o mês anterior, totalizando R$ 5,2 trilhões.

Em setembro de 2022, o saldo do crédito ampliado ao setor não financeiro, incluindo a dívida pública e endividamento externo de governo e de empresas, alcançou R$ 14,5 trilhões, o equivalente a 153,6% do Produto Interno Bruto (PIB), com elevação de 1,5% no mês, de acordo com o BC.

Esse aumento, segundo a autoridade monetária, foi explicado majoritariamente pelos empréstimos do SFN no mercado doméstico, que cresceram 2,2%, e pelos empréstimos da dívida externa – com expansão de 4,5%, associada à depreciação cambial de 4,4% observada no mês.

Na quarta-feira, o Copom manteve a Selic em 13,75%, patamar que confirmou mais uma vez o Brasil no topo do ranking dos juros reais mais altos do mundo, conforme dados da Infinity Asset Management.

Cobertura do Correio Braziliense 5t3z

Quer ficar por dentro sobre as principais notícias do Brasil e do mundo? Siga o Correio Braziliense nas redes sociais. Estamos no Twitter, no Facebook, no Instagram, no TikTok e no YouTube. Acompanhe!

Mercado de crédito cresce e tem leve queda nos juros, diz BC 20e5g

Com a Selic estável, custo de alguns empréstimos apresentaram redução em setembro, de acordo com BC, mas analistas alertam que taxas ainda são muito altas e a tendência é de aumento nos próximos meses 2a4e2p

Expansão do crédito 5dr5d

Cobertura do Correio Braziliense 5t3z

Saiba Mais 426iu

Tags 3g4e3p